小心! 國民年金來了!

最近政府剛要上路的"國民年金"，字面上看起來像是先繳費，等退休時有錢領的公辦保險，但是到底和一般保險公司的年金險有何異同? 主席看到 小心! 國民年金來了!這篇文章，覺得講解的非常詳細，這種看得到，卻不一定吃得到的保險，真的保險嗎? 建議各位讀者仔細看，看看華麗的外衣背後，到底隱藏了什麼玄機。

因為原文很長，在只就節錄部分內容:

 如今,我們的家,台灣社會,不是悶,就是亂.似乎一切的問題,只要趕走或消滅某個政客或政黨,就會撥雲見日.政治問題,起源於社會問題.所以政治人物團體與社會運動人物團體,也似乎成了唯一的寄望.我給你另一個理由去相信另一個寄望:經濟學.

問題不應停留在社會層面,而必須追溯到經濟層面,因為人類自出現在地表起的一切社會互動,都是以經濟為平台.也因為把經濟認真當一門科學來研究的經濟學,在人類文明史上出現得實在太晚,最基礎也很簡單就能理解的經濟學原則,至今在普羅大眾之間仍然是一問三不知.經濟學是以抽象的哲學觀察為出發點,但它必須是要能以理性數字及模型去著論,透過政治去實施,在社會上驗證,再回到哲學觀察反思,並延續這個循環.不經過這個哲學觀察,那麼政治與社會兩個問題,永遠就無法受到理性的反思與辯證,更會讓暴君與獨夫有機會去愚弄人民.因此,經濟學, 是任何相信民主制度者所應修的基本人生課程.

法國大革命的起因:租稅制度.

美國獨立革命的引燃點:茶葉貿易.

兩次世界大戰的緣由:國際工業經濟原料與市場分配不均.

全球核武冷戰的出現:資本主義與共產主義對國家經濟體系的不同認知.

社會因經濟發展受限而引發社會問題,而社會問題又助長了政治鬥爭的問題,最後走上戰爭一途.

經過慘痛又花錢的戰爭,人類學到要搞好國際經濟貿易談判,以避免戰爭;學到以民主制度讓總體經濟地位不同的族群去輪流對話,以避免大家拿起鐮刀斧頭對砍;學到要以租稅制度去調節個體經濟的差異,以避免誤將國內區域發展的差異變成族群仇恨的溫床.

一切的社會問題,都是經濟生存權的鬥爭;一切的政治動機,用經濟學去解讀就會一清二楚;一切的解決方案,都藏在經濟學裡.

然而,因為對經濟學三個字的陌生,所以人類總是畏縮不前,不願觸碰,反而寧可去研究怎麼讀也讀不懂的手機操作手冊.這也是全天下所有政客希望你做的.他們就是希望你不要懂,所以才有辦法用口號去獲取你感性的支持選票,然後以你自己放棄瞭解的經濟政策,去謀取他們自己的最大利益.任何政黨,不論要你支持什麼顏色,什麼理想願景,什麼公平正義,窮究其目的根源,其實就是兩個字:經濟.

國民年金,正是如此.

 我們必須要分清楚: 什麼是保險,什麼是社福!兩者不可混為一談!

保險,是要經過精算,必須在限定範圍內能夠自我永續經營(self-sustainable),不是當大善人!

社福,是政府透過租稅制度進行財富重分配,以無償方式去保衛最弱勢者的基本人權,不能引用使用者付費原則!

混為一談的結果就是:

保險社福化->在填不完的錢坑裡,人人有飯吃,但人人吃不飽.

社福保險化->在愈挖愈深的錢坑裡,愈窮,愈年輕的,就必須讓出更多的飯,餓更久的肚子,去讓較富有,較年長者先吃.但是,一樣人人吃不飽.

我們就用ABC人壽來跟政府辦理的保險來個大車拼吧:

提供者	ABC人壽	政府
主險	基本壽險100萬 紅利照合約走,為約定固定利率. 繳愈多,保障愈高. 有躉繳選項以獲得優惠.	無.
醫療險	附加重大疾病醫療險(例如癌症險). 繳費期滿,不必再繳費 不得調整保費 保障範圍不得改變 繳愈多,保障愈高.	等於全民健保. 保費繳到死 年年調漲保費 保障範圍年年縮減或從嚴審核. 不准你拒絕買這項保險. 有錢人無法多繳換取更多保障,窮人無法降低費率.
失能險	依本薪提供有限期間的失業給付. 繳愈多,保障愈高. 條件式全球保障.	也就是勞保. 保費繳到失業或退休. 看得到,吃不到; 就算吃到了,也只是塞牙縫. 限職場上的傷亡.
年金險	繳愈多,保障愈高. 依個人經濟能力設計.	也就是國民年金險. 陷阱一堆. 對失業及低收入者形成負擔 出險給付條件苛刻. 無法自願多繳換取更多保障.
受益者	自由指定,隨時可改變.	政府硬性指定家屬受益順位,禁止投保人自行指定. 家屬必須非常窮困,才可以受益.否則受益者是政府.
爭議	由法院依法審判.	政府片面認定.
保單應用	保單可以當做融資工具.	無.
躉繳選項	有.	無.
條件	合約內容一次完全記載,不得任意更改. 得隨時取消轉換.	無合約.政府得隨時更改實施辦法. 跟你一輩子,不得取消,無處轉換.

看完上表,你可以瞭解我們被強制加入的"保險"是多麼不保險了嗎?

國民年金保險,屬於強制險,對象包括未參加勞保、農保、公教保、軍保之25歲以上未滿65歲國民.陷阱在於:

未參加勞保者等於失業者及自由業者.失業者就已經很窮了,還必須以第一級投保薪資17280元來計算保費,月繳自付60%等於674元,地方政府負擔40%等於449元.不但讓相對較貧窮縣市的窮人負擔更重,也讓財務已負債累累的地方政府無力從事地方振興經濟的相關建設,造成富者不痛不癢,但窮者愈來愈窮.而當紅演藝歌星,股市炒家等自由業者,也不必多繳錢.

政府說,保險費率是薪資的6.5%,別被騙了,那只是第一年.自第三年起,逐年調高0.5%,直至12%為止.你失業愈久,要繳的金額就愈高.

我們就來試算好了:

年資	費率 (%)	應付保費 (NT$)	自付 (NT$)	地方政府負擔 (NT$)
1	6.5	1123	674	449
3	7.0	1209	726	484
5	8.0	1382	829	553
10	10.5	1814	1089	726
13	12.0	2073	1244	829